21世纪经济报道记者陈植上海报道
随着越来越多国内企业开启“品牌出海”征途，跨境支付生态随之骤变。
以往，跨境支付服务主要聚焦商品贸易收款结算，服务亚马逊等海外跨境电商平台。如今，随着中资企业“品牌出海”潮涌，跨境支付服务不再局限于商品贸易结算，还囊括电商平台、海外营销（直播电商、社交电商）、海外本地化服务（物流配送与前置仓管理）、商标服务、财税合规等各个环节，
这无形间驱动跨境支付服务模式迭代升级。
Airwallex空中云汇（下称“空中云汇”）中国区副总裁陈克炎接受本报记者专访时透露，随着越来越多中国企业启动“品牌出海”，如今的跨境支付生态，相比前些年有着明显不同。若要构建适合“品牌出海”的跨境支付生态，需满足全功能、通用型等新要求。
所谓全功能，即跨境支付体系需囊括全球收单、收款、发卡、付款、货币汇兑、账户管理、资金归集等诸多金融服务，解决企业品牌出海过程的各个环节资金收付款需求。
所谓通用型，既是对出海行业、场景的全覆盖，更包括通过嵌入式金融服务等模式，使企业品牌出海过程的各个合作伙伴都能实现高效便捷的收付款，打造共生共赢的格局，提升企业品牌出海的成功率。
记者获悉，针对中资企业品牌出海潮涌，近年众多跨境支付服务商均搭建新型支付解决方案。但是，要做好这项工作，仍需解决诸多挑战。
近日，Airwallex空中云汇与 Edgar, Dunn & Company联合发布《跨境电商：2024年关键趋势与全球成功策略》白皮书显示，在跨境购物过程，77%受访消费者可能会因对支付方式不满意而放弃购物。此外，54%受访消费者可能不会再次选择那些未能清晰告知跨境购物所产生额外费用（如货币兑换费用和跨境交易费用）的商家。在评估跨境商家的物流政策时，41%消费者认为运输成本和透明度尤其重要。
与此同时，在社交媒体平台上获得更优惠的折扣和更丰富的选择，成为全球众多消费者进行跨境购物的首要动机。
这意味着跨境支付服务商要助力中国企业成功品牌出海，一方面需向C端提供更全面的本地化支付工具选择，进一步提升支付成功率，一方面需打通社交电商（直播电商、短视频电商）、物流配送机构与中国出海企业之间的资金收付痛点堵点，助力各方增强合作，营造更好的跨境购物环境以扩大品牌出海版图。
“要构建适合品牌出海的跨境支付服务生态，还需将费控、税务、财务管理等各项经营环节融入其中，以便企业能随时掌握品牌出海的最新营收状况，不断优化自己的出海策略。”一位跨境电商支付服务商告诉记者，但这又给企业带来新的抉择难题——是采取封闭式的、自建各个环节跨境支付节点的网络，还是采取开放式的策略，吸引专业机构共建支付服务生态。
陈克炎向记者透露，空中云汇致力于打造开放式的跨境支付基础设施。究其原因，一是不同国家地区不同场景的支付规则不一，引入专业机构，才能更有效地满足中国企业在不同国家地区品牌出海的资金收付需求，二是开放式策略能吸引更多合作伙伴接入，用科技赋能进一步扩大支付服务生态的范畴与效率，助力中国企业品牌出海走得更好更稳。
品牌出海浪潮下的跨境支付生态变迁
记者获悉，随着越来越多中国企业从商品出海转向品牌出海，跨境支付服务模式开始发生显著变化。
2010-2015年期间，跨境支付服务几乎都围绕商品出海开展，主要是服务亚马逊等跨境电商平台，旨在提升跨境电商企业的收款效率与降低收款成本；随着近年众多企业从商品出海转向品牌出海——纷纷设立海外独立站打造自己的独立全球品牌“卖货”，令原先的跨境支付工具难以适应新的市场环境。
“这背后，是原先的跨境支付工具的资金链路与产品逻辑已经固化，缺乏拓展性，难以适应品牌出海的复杂资金收付需求。”上述跨境电商支付服务商透露。中资企业纷纷品牌出海所带来的，不仅仅是商品贸易结算需求，还有海外营销、物流配送、财税、商标管理、品牌推广等各方面的资金收付需求，尤其是随着近年海外社交电商持续火热，如何与海外直播电商、短视频电商等新型营销模式建立高效的资金收付闭环，对中国企业“品牌出海”起着至关重要的推动作用。
陈克炎向记者透露，围绕品牌出海，跨境支付服务的产品逻辑与资金链路可能都需要“重塑”。
在海外营销环节，跨境支付服务商需协助中国出海企业与海外各类社交平台搭建全面的资金收付网络，以便向海外直播电商达人及时支付营销费用，支持他们继续推广中国产品品牌；
在物流配送端，跨境支付服务商需协助中国出海企业与海外不同物流机构建立差异化的资金收付架构，进一步提升商品配送时效与用户粘性。
在产品生产环节，跨寄支付服务商还需协助中国出海企业与上游供应商建立更加弹性的供应链货款支付结算体系，以便中国出海企业根据不同国家地区的产品销售状况与品牌推广力度，制定更加灵活的生产计划并高效完成相关采购费用结算。
“此外，中国企业纷纷品牌出海的背后，是跨境支付服务商需在全球各国各地尽可能全面地整合当地支付方式，进一步提升消费者的跨境购物支付成功率，助力品牌出海的销售额持续增加。”他指出。因此空中云汇一直在构建全功能、通用型的跨境支付基础设施，打通品牌出海的各个环节资金收付款与货币兑换痛点堵点，支持中国企业品牌出海走得更好更稳。
陈克炎还发现，随着品牌出海潮起，越来越多中国企业对跨境支付服务有着更高的要求，一是希望支付服务的全球覆盖面越来越广，助力企业在更多国家地区品牌出海拥有相应的资金收付环境；二是要求资金收付的效率进一步提升，以便他们能及时快速地与海外营销、物流、品牌推广等各个伙伴结清款项，推动企业品牌出海征途顺利落地；三是要求海外资金归集与兑换效率进一步提升，如此既能降低货币汇率兑换风险，又能提高资金管理效率。
“这驱动我们的跨境支付基础设施持续迭代升级，满足不同企业品牌出海的差异化跨境资金收付结算需求。今年开始，空中云汇作为F1迈凯伦车队的合作伙伴，通过资金管理、国际付款、换汇产品组合支持迈凯伦车队的全球财务运营。这些广泛的国际市场实践能让我们更了解全球各地的跨境支付生态。”他指出。
一位国内跨境电商企业主向记者直言，在品牌出海过程，企业特别看重与海外直播电商、短视频电商与社交电商的业务合作，因为企业品牌通过这类渠道的推广速度相当快，直接带动产品跨境电商销量激增，但随着跨境电商业务规模扩大，后者对企业按时支付营销费用的要求日益强烈。在这种情况下，企业特别要求跨境支付服务商能建立专门的资金支付链路，以便按时结算海外营销款项。
记者多方了解到，在搭建基于品牌出海的跨境支付生态过程，众多跨境支付服务商有着不同的实施路径，一是自建相对封闭的，能打通品牌出海各个环节的资金收付结算网络，二是采取开放式策略，引入专业机构共建这个网络。
陈克炎表示，空中云汇选择了后者，因为在不同国家地区，海外营销、物流、品牌推广等各个环节的支付合规性与行业收付款规则不一，引入专业机构共建支付网络，反而能驱动跨境支付基础设施更加“全功能”与“通用型”。
嵌入式金融服务“成效几何”
值得注意的是，如何让品牌出海企业更便捷高效地使用相匹配的跨境支付生态，又是一大挑战。
记者获悉，目前不少跨境支付服务商的做法，是将企业面向海外营销、物流、品牌推广等机构的付款要求发送给他们，由后者迅速在企业海外账户进行资金划拨。但在实际操作环节，一旦资金划拨指令过多且过于集中，很可能出现资金划转出错状况。
部分跨境电商出口企业主还向记者直言，品牌出海的另一大难点，是资金周转时常吃紧。最常见的一种状况是，是企业在境外收款方面，因银行处理效率较低，时常遭遇冗长的业务处理与资金结算时间，导致货款经常没有按时归集进入企业海外账户，但上游海外品牌推广、直播电商、物流机构的款项需要按时支付，如此造成企业海外账户资金骤然吃紧，但若企业向银行申请短期经营性贷款，又需要递交大量贷款申请材料与企业经营数据才能获批贷款发放，导致“远水难解近渴”。此外，货币兑换较慢，也容易导致企业不得不承受较高的汇率风险，影响跨境电商与品牌出海的实际效应。
陈克炎透露，目前空中云汇对此的做法，是打造嵌入式金融服务体系。
所谓嵌入式金融服务，主要是将众多与跨境电商相关的金融产品服务（包括货币账户、发卡、贷款产品、全球收单、换汇和资金管理等）原生地集成到SaaS 平台和线上交易平台，从而让跨境电商平台能在同一个 UI 界面，向广大品牌出海等跨境电商出口企业提供综合性的金融服务等。
陈克炎透露，通过一段时间的实践，不少跨境电商出口企业认为嵌入式金融服务一方面能提升企业换汇、全球收单、多币种企业账户管理（资金归集）、贷款办理的效率，有效解决品牌出海过程的诸多资金周转挑战；另一方面则通过提升与海外营销、品牌推广、物流等合作机构的资金结算效率，激发后者的服务积极性，有助于进一步降低获客成本与提升海外客户留存率，带动品牌出海销售额蒸蒸日上。
记者多方了解到，如今，嵌入式金融服务也成为众多跨境支付服务商构建品牌出海支付服务体系的新选择。尤其在越来越多出海企业日益强调降本增效的趋势下，嵌入式金融服务架构能高效接入费控SaaS等服务，以便出海企业及时全面地掌握品牌出海的具体开支状况，及时根据企业财务状况调整品牌出海策略与运营支出方向。
“事实上，嵌入式金融服务的兴起，也是基于此前的跨境支付综合金融服务模式变革的经验教训。”前述跨境电商支付服务商直言。前些年，不少跨境支付服务商热衷研发基于SaaS平台的跨境支付综合金融服务，但受到全球金融监管趋严、高昂的前期研发成本投入、系统集成开发时间较长等因素影响，这项模式创新的发展进程相对缓慢，与此形成鲜明对比的是，嵌入式金融服务或BaaS 金融账户服务方式，因其研发成本与操作成本更低、更贴近金融监管要求等，获得迅猛发展。
“未来，我们预计嵌入式金融服务将通过端到端的解决方案，进一步支持众多中国品牌出海企业的全球收款、多币种账户收款结算、发卡、全球付款、资金快速兑换等服务，持续提升他们向全球各类合作伙伴的付款效率，助力中国企业品牌出海越走越好。”陈克炎强调说。
