原创：深蓝保
2017-11-20 2017-11-20 15:49:19
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之前深蓝君有对家财险进行过测评，今天又对市场热销的30多款产品进行对比分析，争取为大家挑选到合适的家财险。 今天的主要内容如下：
如何挑选一款家财险？
30款家财险对比分析，哪款好？
购买家财险，这些问题要知道！
一、如何挑选一款家财险？家是我们日常生活居住的地方，也是一个非常大的概念，如果想买一款家财险，深蓝君建议你关注如下几点：
1、知道自己保什么？
我们知道买保险是为了转移自己的风险，所以买之前首先要问一下自己，我担心的风险是什么？深蓝君主要列了几点：
保房屋：担心火灾、爆炸、自然灾害等原因，导致房屋主体受损，可能几百万就没了；
保室内：担心自家和楼上水管爆裂，引起的家庭装修受损，毕竟重新装修花费也不小；
保物品：担心由于小偷等原因，家里有贵重物品、首饰、字画有丢失的可能；
保责任：担心由于保姆在家摔伤或者花盆掉落砸伤他人，而带来的赔偿责任。
不同的保险都有自己的侧重点，如果什么都保那价格肯定超级贵，可能要几百上千，所以选择家财险，一定要知道自己的侧重点来看，选择适合自己的，且保费也能承担得起的产品。
2、要知道自己的房子：
很多家财险对房子有严格的要求，并不是我们想投保就能投保的，常见的限制如下：
上面就是深蓝君觉得，在选择一款家财险前，你需要了解的基础知识。
二、30款家财险对比，选哪款？在知道家财险的基础知识后，深蓝君从市场各大销售平台，选择了30款产品，具体产品如下：
为了方便大家，深蓝君主要通过两个表格呈现，分别是自住房屋家财险和出租房屋家财险，我们先来看自住房屋家财险：
上面的产品中，深蓝君根据房屋主体保额的大小，分成了2大类。毕竟中国城乡差异很大，不同城市的房价也千差万别。
直接说结论：
按照城市选择：一线城市房价一般都超过了100万，所以建议选择房屋主体保额较高的产品，也就是图表中绿色标注的。二三线城市建议选择红色标注的，也就是房屋主体保额为100万的产品；
如果想保障齐全：如果想获得更齐全的保障，比如室内装潢、室内财产、管道破裂等保障，可以选择华安满堂福、支付宝众安防盗防灾家庭财产保险，尤其是众安这款产品价格优势较大。
关于产品，还需要补充2点：
满堂福虽然是保费最高的，但保障的项目也是最全的，并且这款产品的特点是租房客，房东，自有产权者都可以买，这点比较特别。
支付宝销售的众安防盗防灾家庭财产保险，整体来看性价比较高，值得重点考虑。
三、租赁房屋，如何选家财险？目前有不少人是在租房，或者很多土豪本身有多套房子出租，那么就可以考虑房屋租赁类的家财险，具体见下图：
直接说结论：
对于出租房有两个保障是比较特别，都是很为房东着想的：
出租人责任：由于意外导致租客或者家庭成员人身伤亡，一般应该由房东承担的经济赔偿责任，可以通过保险获得赔偿。
出租屋声誉受损：出租屋内发生人身死亡事件，包括不限于自杀、谋杀、各类犯罪案件等，安按照事先约定的津贴进行赔偿。
四、家财险，你还需要知道这些：由于家财险保障内容较多，并且各家公司的定义和条款都不同，所以在对比过程造成了我们极大的障碍。
深蓝君只能把大概的产品列举出来，如果大家想投保的话，建议仔细看一下自己准备投保的保险产品的投保须知、免责条款，只有自己心中有数，才不会对保险有过高或者不切实际的期望。
1、家财险免责条款：
有些保险包含地震和海啸，有的产品是免责的，具体是否包含，深蓝君觉得都还好，不能说包含地震的就一定比免责的好。
地震毕竟是小概率事件，很多区域也都不在地震带，不过如果你关注地震造成的人身安全，我们也有专门的测评文章，详情点这里>>>>深蓝君发现基本每款产品都有如下的免责条款：
所以如果是杭州的纵火案，可能没办法通过保险直接获得赔偿。
2、盗抢责任：
虽然有盗抢责任的保障，但是保险公司只认可公安报案后的案件，而且一般丢失的现金、金银珠宝只能占盗抢险总保额10%，手机、笔记本等占10%-20%，而这两类恰好又是最容易丢的。
如果家庭条件较好，建议购买一个家庭的保险柜，这样也更安心一些，毕竟不能什么都靠保险。
3、水管破裂及水渍
这个是家财险特别实用的地方，我们都知道现在的建筑质量都一般，而且装修的时候水管等用料可能不太注意，所以发生水管、暖气破裂的情况还是比较常见的。
这种情况不仅会造成比较大的损失，而且还会影响邻居，一般都需要不少钱的。这一项需要留意3点：
破裂原因：一般会写明突然破裂造成的损失，但有的产品会列明原因，比如高压、碰撞、严寒、高温，这一点上只写突然破裂的会比较好一些；
损失责任：一般是包含自家室内或邻居家漏水造成的损失；
管道范围：一般是指水、暖管，还有一些会有气管，再多的一点的还包括热水器外置管。
不过这里深蓝君要提醒你，免责条款一般都会标注：由于水管老化原因引起的都是不赔的。建议大家在选购家财险的时候，最好要包含水管破裂和水渍的保障。
五、写在最后：家财险里面小坑比较多，建议大家围绕保险对象、保险责任、免赔额、免责条款这四点来衡量一款产品，不要只看广告冲动无脑购买就好。
沿海的居民可以关注台风、暴雨带来的水渍保障；小区治安不好，可以关注盗抢保障；北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的，需要关注水管爆裂的保障，这是深蓝君给你靠谱的建议。
只有安居才能乐业，希望我们能善用保险这个工具，让生活更美好：）
家财险
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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